Ликбез: зачем нам нужны банки?

Первый урок проекта «Финансовый ликбез» расскажет вам о том, с помощью каких услуг финансовые учреждения взаимодействуют с простыми гражданами

Лукавить, друзья, не станем - банки существуют, потому что в нашем беспокойном мире есть такое понятие, как деньги. Причем не только понятие, но и вполне осязаемые купюры и монетки, а также радующие глаз цифры на экране банкоматов. «Спасибо, кэп», - скажет прагматичный читатель с экономическим образованием и вернется к просмотру скучных столбцов биржевых сводок. Всем остальным гуманитариям и технарям мы предлагаем узнать ответ на, казалось бы, простой, но принципиально важный вопрос: зачем нам нужны банки?


Отвечаем: если в стране здоровая экономика, то банковская система не только обеспечивает прибылью своих акционеров, но и участвует в развитии бизнеса, науки, а также подстегивает технический прогресс. Каким образом? Все просто: банк концентрирует в себе денежные средства, а затем грамотно их распределяет - вкладывает в эффективные проекты, поддерживает предприятия, помогает потребителям решать их финансовые проблемы.

Не стоит наивно предполагать, что банки грабят и оболванивают людей. Нет у них такой задачи. А вот дать предприимчивым людям возможность реализовать свои перспективные проекты есть. Поэтому кредиты, ипотеки, депозиты - все эти виды банковских услуг существуют, чтобы улучшить нашу жизнь и помочь заработать деньги. Как? Об этом подробнее.

Кредит - это инвестиция

Покупаете машину, делаете в квартире ремонт, собираетесь на отдых за границу - на все это можно взять денег у банка. Видов кредитов, или, как говорят банкиры, кредитных продуктов, - огромное множество. Мы перечислим некоторые из них в порядке убывания стоимости. Проценты упоминать не будем - каждый банк устанавливает их самостоятельно.

Самый дорогой кредит - потребительский без обеспечения. Как следует из названия, чтобы получить его, не обязательно предоставлять имущество в качестве гарантии. Вы собираете бумаги (это паспорт, могут потребоваться пенсионное свидетельство, водительские права, справка о зарплате и что-нибудь еще), на основании их банк решает, насколько вы платежеспособный и надежный заемщик. Кстати, в этом случае банк все-таки рискует, поэтому и проценты по кредиту составляют двузначную цифру.

Чуть дешевле - потребительский под поручительство. Банкиры вас не знают, не в курсе, можно ли вам доверять, но у вас есть хорошие знакомые, родственники. Они могут дать гарантию, поручиться, что вы отдадите деньги в срок. Тогда стоимость кредитования немного упадет.

Кредиты под залог брать еще выгоднее. Та же пресловутая ипотека не разорит, так как залог гарантирует вашу дальнейшую аккуратность в расчетах с банком. Правда, брать ее стоит, только если вы уверены в благополучии на многие годы.

А теперь самое главное, друзья, - брать кредит, чтобы купить безделушку, которая не принесет вам какой-то практической пользы, глупо! Не забывайте, что деньги вам придется вернуть, причем с процентами. Поэтому надо относиться к любому займу у банка, как к инвестиции, которая даст вам гораздо больше, чем одолженные деньги.

Вклады - дай деньгам шанс заработать

Банки дают возможность не только взять в долг, но еще и заработать. Любое кредитное учреждение предложит вам сделать вклад. Вкладов тоже огромное множество: в рублях и в валюте, срочные и до востребования, даже онлайн-вклады. Последние можно сделать, не обращаясь к кассиру, - просто подойдите к банкоматам и следуйте инструкции на экране.

Вклад можно сделать не только в деньгах. Внесите стоимость некоторого количества драгоценного металла себе на специальный счет и можете гордиться - вы владелец небольшого слитка золота, серебра или платины. Но немножко огорчим: самого своего золота вы не увидите. Подобный «металлический» счет называется обезличенным, вы не сможете забрать конкретный слиток, только его стоимость в деньгах. Нет, в принципе можно получить само золото, но за это банки возьмут проценты. Зато вы точно будете уверены в своих сбережениях: драгоценные металлы всегда растут в цене. Конечно, курс их тоже колеблется, но как раз на этом можно заработать!

Кстати

В начале недели золото находилось на самом высоком уровне за три месяца. Троянская унция драгметалла стоила 1329 долларов, подорожав за семь дней больше, чем на полсотни у.е. Сейчас цена на золото опять идет на небольшой спад. За унцию берут 1313,20 доллара.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Как выстроить свои взаимоотношения с банком, чтобы получить взаимовыгодное сотрудничество? Финансовый менеджер банка «ГЛОБЭКС» Кира КУЗНЕЦОВА:

- Главной целью банка является не только получение прибыли, но и безопасность собственных средств. Есть критерии, по которым банк определяет, готов он сотрудничать с клиентом или нет. Основными из них являются: возраст, место работы, регистрация, кредитная история и отсутствие правонарушений. Идеальный заемщик выглядит примерно так: возраст 25-40 лет, постоянная регистрация на территории присутствия банка, трудовой стаж не менее полутора лет с официальным оформлением по трудовой книжке, наличие положительной кредитной истории без просрочек, минимальная кредитная нагрузка, наличие собственного имущества и пр.

Выбирая банк, заемщик должен помнить, что кредиты беспроцентными не бывают. Если вы видите заманчивое предложение, тщательно изучите все условия. Возможно, имеются «подводные камни» в виде скрытых комиссий, страхования жизни и пр. Почитайте отзывы о банке, продумайте заранее, сможете ли вы вовремя выполнять свои обязательства по оплате кредита. Обратите внимание, удобно ли вам территориально нахождение банка для своевременного внесения платежей. При подписании кредитного договора тщательно изучайте его, не стесняйтесь задавать вопросы. Помните, что перед подписанием кредитного договора сотрудник банка должен предоставить вам справку о полной стоимости кредита.

Евгений ЖЕЛТУХИН, Максим ПОЛЯКОВ